Wer einmal einen Kredit aufgenommen oder wer sich einmal für eine Mietwohnung beworben hat, wird bereits einmal Bekanntschaft mit einer Bonitätsprüfung der SCHUFA gemacht haben. Doch Bonitätsprüfungen führt nicht nur die Schufa durch, sondern auch noch andere Institute, wie beispielsweise Arvato, errechnen den individuellen Score.
Bonitätsindex der SCHUFA
Der SCHUFA-Score gibt einen Wert wieder, den die SCHUFA aus Daten zum allgemeinen Zahlungsverhalten anderer Kreditnehmer aus der Vergangenheit gesammelt hat. Der Score gibt demnach Auskunft, wie hoch für den Kreditgeber das Risiko ist, dass sein Kredit nicht zurückgezahlt wird. Vermietern bietet er Schutz vor zahlungsunfähigen Mietern. Die Faustregel lautet: je niedriger der SCHUFA-Score, desto wahrscheinlicher ein Ausfall der Kreditrückzahlung. Im Umkehrschluss bedeutet das, dass die Wahrscheinlichkeit der Gewährung eines Darlehens sinkt.
Die SCHUFA gibt keinerlei Auskunft darüber, welche Informationen genau die SCHUFA nutzt, um den Score zu berechnen. Bekannt ist lediglich, welche Daten von ihr gespeichert werden. Dabei handelt es sich neben den üblichen persönlichen Daten und Adressdaten auch noch um getätigte Geschäfte mit Kreditkarten, Kredite, Girokonten oder Kundenkonten im Versandhandel aber auch Mobilfunkverträge. Immer dann, wenn solch ein Geschäft nicht korrekt verlaufen ist, wird dies vermerkt. Ebenfalls enthalten sind etwaige Insolvenzverfahren oder eidesstattliche Versicherungen.
AIS Arvato Infoscore
Der Scorekompass arbeitet mit Arvato zusammen und die Online-Bonitätsauskunft gibt den Wert an, den die Infoscore Consumer Data GmbH & informa Unternehmensberatung GmbH als Score und somit Aussage über die Wahrscheinlichkeit einer Kreditrückzahlung ermittelt hat. Hier wird der Scorewert als Punktzahl angegeben, die im dreistelligen Bereich liegt. Ein hoher Wert deutet auf eine hohe Erfüllungswahrscheinlichkeit hin. Niedrige Werte hingegen zeigen, dass zum aktuellen Zeitpunkt keine Wertermittlung möglich ist. Der Infoscore Wert wird auf Basis von tagesaktuellen Daten ermittelt, die beispielsweise aus dem Konsumbereich von über 7,8 Millionen Verbrauchern ermittelt wurden und setzt somit Erfahrungswerte aus der Vergangenheit auf ähnliche Ereignisse in der Zukunft um.
Tipp: Bei vielen Krediten, unter anderem Darlehen für den Immobilienkauf, hängt die Zinshöhe von der jeweiligen Bonität des Kreditnehmers ab.
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