Manchmal passieren Dinge, mit denen man nicht rechnen kann. Die Waschmaschine stellt unerwartet ihren Dienst ein oder die Nachzahlung für die Nebenkosten ist deutlich höher, als erwartet. Wenn in solchen Fällen nicht mehr genügend Geld in der Haushaltskasse ist und es bis zum nächsten Gehaltseingang noch eine ganze Weile dauert, kann der finanzielle Engpass mit einem Minikredit schnell und unkompliziert überbrückt werden.
Was ist ein Minikredit und wofür wird er verwendet?
Kredite mit einer Kreditsumme zwischen 100 und 1.000 Euro und mit einer Laufzeit von 30 bis in der Regel maximal 60 Tagen werden als Minikredite bezeichnet. Der Ursprung der Minikredite liegt im angelsächsischen Raum. Dort werden Minikredite als payday loans, als Zahltag Darlehen bezeichnet. In Deutschland werden Minikredite erst seit wenigen Jahren angeboten.
Wegen der kurzen Laufzeit ist ein Minikredit zur Überbrückung eines kurzfristigen finanziellen Engpasses geeignet. Ein Minikredit kann helfen, wenn unvorhergesehene Reparaturrechnungen oder andere Extraausgaben die finanziellen Reserven übersteigen.
Wie wird ein Minikredit beantragt?
Die Beantragung eines Minikredites erfolgt schnell und einfach über ein Online-Antragsformular auf der Website des ausgewählten Anbieters. Die eingegebenen Daten werden meist kurzfristig geprüft. Die Identifizierung des Antragsstellers erfolgt durch das Videoident-Verfahren mit Webcam und Personalausweis über das Internet oder das Postident-Verfahren. Sind Identifizierung und Prüfung der Angaben erfolgreich verlaufen, kann der Minikredit ausgezahlt werden.
Was kostet ein Minikredit?
Für einen einfachen Minikredit ohne Zusatzleistung sind nur die Zinsen von zurzeit rund 9,9 bis 14,9 % pro Jahr zu bezahlen. Kommen Zusatzleistungen, wie Expressbearbeitung, Sofortauszahlung oder die Vereinbarung einer Ratenzahlung hinzu, erheben die Anbieter zusätzliche Gebühren. Die Gebühren betragen je nach Anbieter und Zusatzleistung zwischen 10 und 50 Euro.
Welche Vor- und Nachteile hat ein Minikredit?
Wie jede Finanzierungsform hat auch ein Minikredit Vor- und Nachteile. Die Vorteile eines Minikredites sind
Einfache und unkomplizierte Online-Beantragung über die Website des Anbieters
Kurze Bearbeitungszeiten
Kreditentscheidung in der Regel innerhalb weniger Stunden
Bei Blitzüberweisung Geldeingang auf dem Konto am gleichen Tag
Kein Schufa Eintrag bei Kreditvergabe
Nachteilig sind die im Vergleich zu einem Ratenkredit hohen Zinsen für einen Minikredit. Gebühren für eine Expressbearbeitung und weitere Gebühren für Zusatzleistungen können den Minikredit je nach Anbieter erheblich verteuern.
Wer kann einen Minikredit beantragen und wer nicht?
Je nach Anbieter ist ein Mindestalter von 18 oder 21 Jahren für die Beantragung erforderlich. Der Wohnsitz des Antragstellers muss in Deutschland liegen und es muss ein regelmäßiges Einkommen für einen Zeitraum von mindestens 3 Monaten vor der Antragstellung nachgewiesen werden. Grundsätzlich kann jeder, der diese Voraussetzungen erfüllt und über einen gültigen deutschen Personalausweis verfügt, einen Minikredit beantragen. Dazu zählen Arbeiter, Angestellte und Rentner aber auch Auszubildende und Studenten.
Ausschlusskriterien für einen Minikredit sind
Kein regelmäßiges Einkommen
Abgabe der eidesstattlichen Versicherung
Ein gerichtlicher Pfändungsbeschluss
Ein laufendes Insolvenzverfahren des Antragstellers
Ein gegen den Antragsteller erlassener Haftbefehl
Gibt es Alternativen zum Minikredit?
Zu einem Minikredit gibt es mehrere Alternativen.
Eine Möglichkeit ist, den Arbeitgeber um einen Vorschuss auf die nächste Lohn- oder Gehaltszahlung zu bitten.
Die zweite Alternative ist die Ausnutzung des Dispokredites des Girokontos und eventuell der geduldeten Überziehung bei der eigenen Hausbank.
Eine weitere, wenn auch kostspielige Alternative, ist ein Pfandkredit. Wenn man über einen verpfändbaren Wertgegenstand verfügt, kann man diese Möglichkeit auch in Erwägung ziehen. Ein Pfandkredit ist schnell erhalten allerdings wegen der anfallenden Gebühren die teuerste Alternative zum Minikredit.
Fazit
Ein Minikredit ist ideal, um unvorhergesehene Ausgaben abzufedern. Die Beantragung geht schnell und unkompliziert. Auf Wunsch erfolgt die Auszahlung bei einem positiven Entscheid noch am gleichen Tag. Für größere Anschaffungen ist ein Minikredit wegen der hohen Zinsen und Zusatzkosten jedoch nicht geeignet. Hier sollte man besser auf einen wesentlich günstigeren Verbraucherkredit zurückgreifen.
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